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以案说险 | 警惕“二次收割”骗局:投资理财遭遇连环诈骗陷阱
游客 2025-05-30
2025年5月,李小姐在某社交平台结识自称“理财专家”的网友,对方以“高收益、低风险”为诱饵,诱导其下载虚假投资APP。李小姐先后投入大量资金,初期账户显示盈利,但T现时却被告知需缴纳“保证金”,李小姐在缴纳几次所谓的“保证金”后,账户资金正常提出遂放松警惕加大投资金额。在最后一次投入约5万元后,李小姐在APP中T现失败,后试图终止投资追回资金,但平台已无法登录。数日后,李小姐收到自称“平台客服”的短信,称因“监管清退”,需用户配合转账以“激活账户”追回资金。对方发送伪造的“清退公告”和“工作证”,并引导其加入“维权群”。群内多名“受害者”声称已成功退款,李小姐信以为真,按指示又向指定的多个账户转账近5万元“解冻费”。转账后,“客服”失联,群聊解散,其累计损失近10万元。
案例分析
四步“收割”受害人:
第一步:虚假投资引流,高利诱惑
诈骗分子通过社交平台、婚恋网站等渠道,伪装成“理财导师”或“成功投资者”,以“内幕消息”“保本高息”为噱头吸引目标。虚假投资平台通过伪造盈利数据、限制T现等手段,制造“资金被锁”假象。
第二步:冒充客服,伪造“清退”陷阱
在受害人发现被骗后,诈骗团伙通过非法渠道获取信息,冒充平台客服或监管机构,以“政策清退”“账户解冻”为由二次接触。伪造官方文件、聊天记录,甚至组建“维权群”营造集体受骗假象,利用从众心理降低警惕。
第三步:心理操控,诱导转账
通过“限时退款”“名额有限”等话术制造紧迫感,要求受害人支付“税费”“保证金”或“手续费”。群内“托”伪装成已退款用户,发布虚假到账截图,进一步瓦解受害人心理防线。
第四步:资金转移,快速失联
一旦转账完成,诈骗分子立即关闭平台、解散群聊,资金通过多级账户、虚拟货币或地下钱庄转移,追查难度极大。
风险提示
招商银行惠州分行温馨提示,针对此类“二次收割”骗局,需重点关注以下几点:
1. 投资需谨慎,警惕“保本高息”话术
(1)认清资质:正规金融机构需持有金融监管部门牌照,所有理财产品均不得承诺“保本保收益”。对陌生平台,可通过“国家企业信用信息公示系统”查验资质。
(2)拒绝非正规渠道:切勿轻信社交平台、陌生来电推荐的“理财项目”,投资应通过银行、证券公司等官方渠道。
2. 清退诈骗“三不原则”
(1)不轻信“主动退款”:正规机构清退资金无需额外转账,任何要求预付费用的“客服”均为诈骗。
(2)不加入陌生群聊:诈骗群内除受害人外均为“托”,所谓“成功案例”均系伪造。
(3) 不泄露验证码:银行验证码是资金安全最后防线,任何索要验证码的行为均属诈骗。
3. 强化应急止损措施
(1)立即冻结账户:发现被骗后,可通过输错密码、口头挂失等方式临时冻结涉案账户,争取追查时间。
(2)保留证据报警:留存聊天记录、转账凭证、对方账号等信息,第一时间拨打110或前往派出所报案。

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